연 6% 가까이 급등한 주택담보대출 금리로 걱정이 많았던 고객들이 최근 카카오뱅크 같은 인터넷은행을 이용해 손쉽게 한도금리 확인 후 갈아타는 사례가 늘고 있습니다.
기준금리가 인하되고 있다고 해도 약정 계약 시 어떤 변동 주기에 따라 즉시 반영되지는 않습니다.또 주기가 도래했더라도 생각보다 금리 인하가 크지 않은 경험을 하시는 분들도 있을 것입니다.
이렇게 금리가 한 번 오르면 자연스럽게 떨어지기까지는 더 오랜 시간이 걸리고 대부분의 환율을 이용해 금리를 낮추는 방법을 찾게 됩니다.이러한 기조에 힘입어 인터넷전문은행들이 고금리 시대에 이자 부담을 낮추는 탈출구로 주목받고 있어 간략하게 소개해드리고자 합니다.
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카카오뱅크와 케이뱅크에서 지난달 실행된 주택담보대출 차주의 절반가량이 연 3%대 금리를 적용받아 5대 시중은행의 주택담보대출 평균금리보다 1%포인트 가까이 낮게 나왔다고 합니다.인터넷은행들이 금리 경쟁력을 앞세워 시중은행을 위협함에 따라 금리 인하 경쟁을 더욱 자극하는 촉매제 작용이 될 것으로 보입니다.
카카오뱅크가 지난 3월 신규 취급한 분할상환 방식 주택담보대출 중 55.9%가 연 3.5%~4% 미만의 금리를 적용받았고 나머지 32.3%가 연 4%~4.5% 미만으로, 11.8%는 연 4.5%~5% 미만으로 5% 초과하는 일은 없는 것으로 나타났다는 것입니다.케이뱅크도 이와 비슷하지만 절반에 가까운 45.1%의 차주가 연 3.5%~4% 미만의 금리로 대출을 받았고, 44.3%가 연 4%~4.5% 미만 차주가 연 4.5%~5% 미만으로 5% 초과한 대상자는 0.3%에 불과했다는 것입니다.전체 실행금액 주택담보대출 평균금리는 카카오뱅크 연 4.04%, 케이뱅크 연 4.09%로 16개 은행 중 금리가 가장 낮은 순위 1, 2위를 차지했다고 합니다.그렇다면 5대 시중은행의 주택담보대출 평균 금리는 어떻게 되는 것일까요?농협이 연 4.48%로 그나마 가장 낮고 하나은행 연 4.59%, 국민은행 연 4.73%, 신한은행 연 4.82% 등 연 4% 중후반을 기록하고 있으며 우리은행만 연 5.23%로 5%를 넘어 금리가 가장 높은 것으로 나타났으며 인터넷은행 카카오뱅크의 연 4.04%와 우리은행을 비교하면 1.19%포인트 차이가 납니다.이처럼 금리를 낮추면서 카카오뱅크의 올해 1분기 담보대출 실행은 약 1조4000억원 규모로 지난해 같은 기간의 470억원에 비해 30배에 육박하는 실적을 냈고 시장점유율도 0.8%에서 8.6%로 뛰어오른 것으로 나타났습니다.올해 3월 대환대출 약정금액은 5000억원으로 전달보다 3배 이상 늘었지만 갈아탄 고객의 80%는 시중은행 고객이라는 겁니다.이처럼 가계자금 시장 수요는 갈수록 줄어드는 상황에서 인터넷은행들의 저금리 공세는 시중은행에 위협적으로 다가와 우대금리 확대 대책을 내놓는 등 금리 인하 경쟁 움직임이 더욱 활발해질 것으로 예상할 수 있습니다.그럼 사업자 운영자금 담보대출의 경우는 어떨까요?담보대출은 가계자금과 사업운영자금으로 나뉘는데, 가계자금의 경우 위에서 설명했듯이 시중은행과 정부가 지원하는 정책자금을 활용해 대환을 통해 금리를 낮출 수 있지만 사업자운영자금으로 받았다면 대환이 쉽지 않습니다.이런 이유로 대부분 높아진 금리에 발을 동동 구르며 한숨을 쉬는 사례가 많은데 이번 포스팅을 참고하시기 바랍니다.담보대출을 사업운영자금 형태로 받으신 분들은 ltv 한도 80% 가까이 받으신 분들이 많을 것 같습니다.그래서 집값이 하락한 현재 환율은 더 어려운 것도 사실입니다.그렇다고 포기할 수는 없기 때문에 다시 한번 살펴보면 새마을금고 신협 수협 같은 조합 단위 금융회사에서 사업자 담보대출을 알아보는 것이 좋습니다.당연히 이유는 금리가 낮기 때문인데 제1금융권 시중은행은 금리 조건은 더 좋지만 심사가 매우 어렵고, 제2금융권 저축은행이나 캐피털은 시장금리가 떨어졌더라도 아직 높게 형성돼 있어 대환을 통한 개선 효과가 약할 것입니다.최근 금융동향을 보면 새마을금고 신협과 같은 상호금융담보대출 금리는 5% 중반~7% 중반 정도에서 실행되고 있어 조건에 대해 알아보는 분들이 많습니다.물론 금리는 시중은행보다 다소 높을 수 있지만 그만큼 진입장벽이 낮다는 게 가장 큰 장점이겠죠.간단하게 새마을금고 신협 담보대출 조건을 보면 사업 시작일이 얼마 지나지 않았거나 매출이 발생하지 않아도 지점 섭외만 잘하면 받을 수 있기 때문에 대환자금이 아닌 사업 시작한지 얼마 안 된 초기 운영자금이 필요한 사업자분들도 신청할 수 있습니다.또 최대 가능 한도는 LTV 80% 정도로 현재 금융 상황에서 저축은행과 비교해도 적지 않음을 알 수 있을 것입니다.어려운 시국을 극복하며 열심히 버틴 사업자분들이 고금리 때문에 더 이상 어렵지 않기를 바라며 포스팅을 남깁니다.